Akár milliós megtakarítást is hozhat a jó bankhasználat

Sok szó esik mostanában arról, mekkora terhet jelent a cégeknek a tranzakciós adó bevezetése, számos cég gondolkozik az újabb teher elkerülésének lehetséges módjain. Gergely Péter a Bankráció.hu szakértője szerint viszont sokkal inkább a bankhasználati szokásainkat kellene racionalizálni a jelentős megtakarítás érdekében. Ha ebben tudatosak vagyunk, a plusz adónál lényegesen nagyobb terheket is megspórolhatunk.

373

A Budapest Bank korábbi kutatása szerint a cégek jelentős része soha nem váltott bankot, annak ellenére sem, hogy átlagosan 40.000 forintos havi tranzakciós adó költségük van. A bankváltás helyett inkább máshogy utalnak, több készpénzt használnak és ehhez hasonló módokon igyekeznek csökkenteni a költségeiket. A tranzakciós illeték és az alacsony kamatok miatt jelentősen növekedett a készpénzhasználat. Pedig kevesebb készpénz az MNB becslése szerint százmilliárdos megtakarítást jelenthetne.

Pedig nem az adón kéne takarékoskodni, hanem komplexen nézni azt, hogy mennyi az adott bankszámla költsége – hangsúlyozta a hitelszakértő a Piac & Profit KKV-Akadémiáján. Ebből a tranzakciós adó csak egy tétel, amit nem önmagában kellene nézni ahhoz, hogy eredményesen takarékoskodjunk. A számlák költségei közötti különbségek nagyon jelentősek lehetnek, egy általános számítás szerint egy mondjuk 200 millió forint árbevételű cég a legjobb és legrosszabb ajánlat között akár évi 1 millió forintos költség különbséggel is találkozhat. Hogy kevesebbet költsünk, ahhoz saját szokásainkon is változtatni kell – például minden esetben érdemes az online tranzakciókat választani, mert ezek minden esetben jelentősen olcsóbbak.

A külföldi számlanyitás, bár mostanában sok szó esik róla, nem mindenki számára jó megoldás, mert partnereinknek és nekünk is az oda utalás nemzetközi utalás kategóriába kerül, aminek költsége nagyon magas –sokkal magasabb a tranzakciós adónál. Ez a költség akkor elkerülhető, ha exportáló cégek „elkerülik” a pénzzel Magyarországot, ha külföldi számlára utaltatnak és onnan intézik bizonyos kifizetéseiket is. De keveseknek tényleg jó megoldás.

Sokan a tranzakciók összevonásával spórolnak, több számlát fizetnek ki egyben. Mind a banki költségen, mind a tranzakciós illetéken spórolni lehet ezzel, és még időt is megtakarítunk. Ez az egyik legkézenfekvőbb spórolási módszer, hiszen akár 2 milliót utalunk, akár 5 milliót, a tranzakciós illeték mindkét esetben 6000 Ft. Szintén jó megoldás, hogy az esetlegesen keletkező készpénzes bevételt nem fizetjük be azonnal a bankba, hiszen cégként a befizetésnél és a kivételnél is fizetünk érte tranzakciós díjat. Ami készpénzként áramlik be, használjuk fel úgy, fizessük vele költségeinket. Már csak azért is jó, ha rendelkezünk készpénzzel, mert így nem kell a bankból felvennünk azt – aminél még a kártyás vásárlás is olcsóbb. Pedig cégek esetében a bankok felszámítják a vásárlásnál is a tranzakciós adót (szemben a magánszemélyekkel), de ennek értéke a fele a készpénzfelvétel díjának.

Azonban a legtöbbet azzal spórolhatunk, ha az igényeinknek és használati szokásainknak megfelelő bankszámlát választunk – mondja a Bankráció.hu szakértője. Nem könnyű mindent összehasonlítani, de megéri aktívnak lenni. Vizsgáljuk meg a tranzakcióinkat, azok minimális, átlagos összegét, darabszámukat. Ezek alapján már utána lehet járni annak, hogy melyik bank az adott használati szokásokhoz milyen költségű számlát kínál. Érdemes a saját bankunkkal is leülni tárgyalni és egyedi feltételeket kialkudni, bár a tapasztalatok szerint erre inkább a 400 milliós árbevétel feletti cégeknek van esélye. Ha webáruházunk van, próbáljuk lebeszélni őket a tételdíjról, vagy ha sok a külföldi utalás, arra próbáljunk kedvezményt kérni. A bankok sokat költenek az új ügyfelekre, de érdekük megtartani a régieket, tehát érdemes futni néhány kört emiatt.

Bankszámlaválasztás 4 pontban
  1. Fel kell mérni a vállalkozás bankhasználati szokásait: mekkora a forgalom forintban vagy devizában, bankfiókban (papír alapon) vagy elektronikusan bonyolítja a vállalkozás a pénzügyeit (gondoljuk át, hogy a költségek csökkentése érdekében lehet-e ezen változtatni!), jellemző-e a kártyahasználat. Mérlegeljük azt is, hogy rendelkezésre áll-e szabad pénz, amelyet megfelelően el kell helyezni, s nem árt tekintettel lenni arra is, hogy ez a bankforgalom mennyire tervezhető, lehetnek-e erős ingadozások.
  2. Gondoljuk át a cég várható fejlődési pályáját, és hogy milyen módon alakulhat át a pénzforgalom. A kínálatot úgy érdemes áttekinteni, hogy lesz-e a változásokhoz megfelelő számlacsomag.
  3. Az alapinformációk alapján kiválasztott megfelelő csomagok éves költségét számoljuk ki, és hasonlítsuk össze. Egyes tételek – például a bankkártyák – díja nem havonta jelentkezik, ezért ajánlható az éves kalkuláció.
  4. A konkrét költségek mellett figyelembe kell venni egyéb tényezőket is: a pénzintézet elérhetőségét (ha ez szempont), a cég legfontosabb partnerei hol bankolnak, milyen szolgáltatásokat kínál a bank. Fontos lehet a forráshoz jutás lehetősége, és a devizaforgalommal összefüggő kérdéseket is kiemelt figyelemmel kell áttekinteni, mert óriási többletköltséget jelenthet e területen egy rossz döntés. Ne feledkezzünk meg a munkavállalói számlákról, illetve a kártyaelfogadáshoz kapcsolódó kínálatról se.
Milyen díjtételekre érdemes figyelni?
  1. Számlavezetési díj (0 – 43.247 Ft /hó)
  2. Minimális utalási díj
  3. Tételdíj/könyvelési díj (akár 60 Ft/tétel)
  4. Sok utalás adott bankhoz – bankon belüli utalás mindig sokkal olcsóbb, ha van olyan partner, akivel sok a kapcsolat, akár külön számlát is érdemes ezért nyitni annál a banknál, ahol ők vannak
  5. Díjmentes utalások (akár az első 20 db /hó)
  6. 0 Ft-os bankkártyák (tipikusan az első évben) – februártól a legtöbb számlánál meg fog szűnni az ilyen típusú akció a lakossági számlák esetében is a szakértő véleménye szerint. Ez akkor lehet fontos, ha sok bankkártyára less szükségünk. Több tíz kártya esetén már jelentős költségmegtakarítás.
  7. Telepített netbank – ez esetben a számítógépünkre telepített netbankkal dolgozunk, bonyolult rendszerek esetében lehet inkább kihasználni. Magas díja van a telepítésnek és működtetésnek is, általában a kisebb cégeknek nem éri meg igénybe venni.
  8. Mobil értesítés (tipikusan drága)  – a szakértő szerint nem érdemes igénybe venni, mert nem éri meg a költséget. Be lehet állítani limitet, ami alatt nem kérünk sms értesítést, ennek több értelme van.
Tippek a tranzakciós adó mérséklésére
  1. Internet bankot használjunk, felejtsük el a fiókot
  2. Banki tranzakciók külföldről
  3. Tranzakciók összevonása
  4. A készpénz legyen készpénz
  5. Bankkártyás vásárlás (kb. a számlák felénél hárítják át)
  6. Átmenetileg megemelt díjak (Unicredit Bank, Erste Bank, CIB Bank, K&H Bank)

Forrás

Öt hiba, amit szolgáltatóváltásnál egy kkv elkövethet

Egyre több kkv él a szolgáltatóváltás előnyeivel az energiapiacon, sokan azonban olyan hibákat vétenek a folyamat során, ami miatt kénytelenek visszalépni a váltástól. Az energiadiszkont.hu összegyűjtötte a leggyakoribb hibákat, amelyeket egy kkv elkövethet.

Az energiaszolgáltatók versenyeznek egymással, a kis- és középvállalatok (kkv) pedig egyre bátrabban válogatnak közülük. A trendet jól érzékelteti, hogy a Magyar Energia és Közmű Hivatal (MEKH) jogelődjének adatai szerint 2010-ben még alig 1700 kereskedőváltás történt, 2011-ben már több mint 5500, tavaly pedig becslések szerint a százezernél is több kkv harmada, mintegy 30 ezer vállalkozás versenyeztette meg a kereskedőket a szabadpiacon. A kkv-k aktivitása nem véletlen, hiszen némi utánajárással akár 8–10 százalékkal is csökkenthetik az áramkiadásaikat. Forintra átszámolva ez azt jelenti, hogy még egy évi 80–100 ezer kilowattóra áramot fogyasztó (tehát viszonylag kis fogyasztású) kkv is képes lehet 100–150 ezer forintot megtakarítani az éves villamosenergia-kiadásán.

Sok kkv azonban olyan triviálisnak tűnő, ám gyakran előforduló hibát vét a folyamat során, amely lehetetlenné teszi a szolgáltatóváltást. Együttműködő partnerünk, az energiadiszkont.hu blogbejegyzésében összegyűjtötte azt az öt alapvető hibát, amely sokszor előfordul a szolgáltatóváltás során.

1. „Ó erre nem is gondoltam …”

Leggyakoribb hiba, hogy nem mondják fel időben a jelenlegi szerződésüket, így automatikusan maradnak az aktuális kereskedőnél, aki a helyzeti előnyét kihasználva, a legtöbb esetben a piaci áraknál kedvezőtlenebb feltételek mellett újítja csak meg a szerződést. A kereskedők igyekeznek minél hosszabb felmondási időt meghatározni, nem ritka a 60, 90, sőt akár 180 napos felmondási határidő sem.

Mit lehet tenni:

Érdemes már a szerződés megkötésekor ügyelni arra, hogy milyen feltételek mellett lehet majd felmondani azt. 30 napnál hosszabb felmondási határidőt nem javasolt vállalni. Ha már meg lett kötve a szerződés, nagyon fontos nyilvántartani, hogy mikor kell azt felmondani, mert ha elmulasztják a felmondást, újabb egy évet kell várni a kereskedőváltással.

2. „Á, erre még úgyis ráérek …”

Második leggyakoribb hiba, hogy túl későn kezdenek el a foglalkozni az energiabeszerzéssel, leginkább csak akkor, amikor a jelenlegi kereskedőtől megkapják a következő évre szóló ajánlatot. A kereskedők egy része ráadásul tudatosan kivár az ajánlat kiküldésével, kevés időt hagyva a fogyasztónak arra, hogy alternatív ajánlatokat kérjen be, és összehasonlítsa a piaci árakat. Ha a fogyasztó mégis elkezd önállóan ajánlatokat bekérni, könnyen előfordulhat, hogy csak hosszas várakozás után vagy egyáltalán nem kap ajánlatot másik kereskedőtől, hiába is kér.

Ennek egyszerű oka van. A földgáz-ellátási szerződések megújításának időszaka május, a villamosenergia-ellátási szerződések újrakötésének időszaka pedig november. Ez az a két hónap, amikor „csúcsra jár” az energiakereskedelem, ekkor a legterheltebbek a kereskedők és az ügynökségek, mivel a legtöbb szerződés ilyenkor jár le, és mindenki ilyenkor kér ajánlatot.

Mit lehet tenni:

Tudatosan kell készülni  az energiapiaci ajánlatok időben történő bekérésére. Először is a szerződés lejárta előtt két-három hónappal érdemes a jelenlegi kereskedőtől bekérni egy következő időszakra vonatkozó, konkrét, érvényes ajánlatot. Ezt referenciaként használva neki lehet kezdeni körülnézni és tájékozódni az aktuális piaci lehetőségekről.

3. „Majd én kiszámolom …”

Harmadik leggyakoribb hiba, hogy a legtöbb kkv önállóan próbálja meg sikerre vinni az energiabeszerzést. Ritkán születik jó eredmény ilyenkor. Aki próbált már összehasonlítani versenypiaci földgáz-ajánlatokat egymással, az tudja, hogy mennyire el lehet veszni a mértékegységek, képletek és az apró betűs részek tengerében. Nemegyszer maga a cégtulajdonos vagy az ügyvezető próbálja kézbe venni a dolgot, és éjszakákat, hétvégéket tölteni a 10-20 oldalas ajánlatok átolvasásával és összehasonlításával. Nem nagy hatékonysággal. Nyugodtan kijelenthető, hogy az energiabeszerzés olyan szakmai kompetenciát és tapasztalatot igényel, amely értelemszerűen nincs vagy csak részlegesen van meg a kkv-k túlnyomó többségénél. Ez így teljesen rendben is van, hiszen energiabeszerzéssel évente csak egy-egy alkalommal kell foglalkozni, tehát nem is lenne ésszerű egy önálló munkatársat emiatt alkalmazni. Nagyvállalatok gyakran főállású energetikust alkalmaznak az energiabeszerzés lebonyolítására, kisebb vállalkozások ezt természetesen nem engedhetik meg maguknak.

Mit lehet tenni:

Két megoldás látszik kézenfekvőnek. Az egyik, amikor több kisebb-nagyobb vállalkozás megbíz egy közös energetikust, aki kézben tartja a cégek energiaügyeit. A másik, talán ennél is költséghatékonyabb megoldás, amikor az energiabeszerzés lebonyolításával független energiaügynökséget bíznak meg.

4. „Ennél biztos van jobb ajánlat is …”

Negyedik leggyakoribb hiba, hogy a túlbonyolítják az energiabeszerzési folyamatot, és nem születik meg időben a döntés. Ez a hiba leginkább azoknál fordul elő, akik saját maguk próbálják az ajánlatokat bekérni, kiértékelni és kiválasztani a számukra legkedvezőbbet. Nézzük, hogyan néz ez kI: az illetékes munkatárs – aki a gyakorlat szerint a titkárnőtől az ügyvezetőig bárki lehet egy kkv-nál – bekér legalább három energiakereskedőtől ajánlatot. Miután ezek megjöttek, megörül nagyon, hogy talált jobbat, mint a jelenlegi ajánlata, de nem fogadja el ezt a jobbat, hanem a sikeren fellelkesedve bekér újabb két-három ajánlatot. Ez a második kör már lehet, hogy lassabban érkezik meg, és lehet, hogy az új ajánlatok már nem is lesznek annyira jók, mint az előző három. Igen ám, csakhogy időközben lejárt az előző körben kért ajánlatok érvényességi ideje, és ezzel oda is lett a lehetőség. Indulhat minden elölről… Ez leginkább oda vezet, hogy végül rosszabb ajánlat lesz elfogadva, mint amit el lehetett volna érni a piacon.

Mit lehet tenni:

Éves összesen 50 000 m3 feletti földgázfogyasztás, illetve 100 000 kWh feletti villamosenergia-fogyasztás felett bízzuk az energiakereskedők versenyeztetését erre szakosodott ügynökségekre. Egy ügynökség tudja, hogy egy adott fogyasztó számára, melyik kereskedőtől, milyen típusú ajánlatot, milyen formátumban és milyen érvényességi határidővel kell bekérni. Képes az ajánlatok kiértékelésére, adott esetben egy-két vagy többkörös verseny lebonyolítására. Egy ügynökség a kapcsolatai, a szaktudása, illetve egész egyszerűen amiatt, mert nagyobb mennyiségben kér ajánlatot, általában jobb árat fog elérni a kereskedőknél, mint ha a kkv önmaga ügyintézné ezt a dolgot.

5. „Nem fizetem én ezt már ki úgysem …”

Ötödik leggyakoribb hiba, hogy úgy próbál valaki kereskedőt váltani, hogy lejárt tartozása van a jelenlegi kereskedője felé. Nem fog sikerülni. Emiatt nem is érdemes elkezdeni az ajánlatkérési folyamatot. Feleslegesen dolgozna az ajánlatok kidolgozásával a kereskedő, feleslegesen értékelné ki az ajánlatokat a fogyasztó, ha nincs kifizetve a számlatartozás a jelenlegi kereskedő felé, akkor a kereskedőváltás meghiúsulhat.

Mit lehet tenni:

Mielőtt elindítana bárki is egy energiabeszerzési folyamatot, javasolt előzetesen kikérni a jelenlegi kereskedőnél az aktuális számlaegyenleget. Ha lemaradást mutat a befizetés, akkor azt rendezni kell, ha vitás kérdés merül fel, akkor azt tisztázni kell az aktuális kereskedővel. Az új kereskedő sem szívesen vesz át „rosszul fizető, problémás fogyasztót”, tehát már csak ezért is érdemes „tiszta lappal” kereskedőt váltani.

Váltsunk szolgáltatót 4 lépésben
1. lépés. Tájékozódjunk! Böngésszük a kereskedők ajánlatait, kérjünk be többet, és alaposan nézzünk utána, milyen feltételekkel szállítanak nekünk energiát.
2. lépés. Minden esetben ellenőrizzük le az ajánlatokat adó cégeket. Az engedélyek meglétének a Magyar Energia Hivatal honlapján nézhetünk utána.
3. lépés. Értékeljük az ajánlatokat! Ne csak az árra figyeljünk! A kereskedői ajánlatok eltérhetnek a szerződéses időtartam tekintetében, a felmondási idő hosszában, a toleranciasáv nagyságában, a fizetési feltételekben, valamint a szerződéses konstrukciók bonyolultságában.
4. lépés. Ha megkötöttük az új szerződést, értesítsük jelenlegi kereskedőnket! A váltás előtt harminc munkanappal írásban (igazoltan átvett módon, tértivevénnyel vagy ajánlottan feladott levéllel) tudatnunk kell jelenlegi kereskedőnkkel a váltást. Ezzel egyidejűleg – amennyiben szükséges – a jelenlegi szerződést a felmondási feltételekkel összhangban fel kell bontani.

Forrás

Ikerszülés: amit tudni érdemes a különféle támogatásokról

Nagy öröm a családokban a kisgyermek születése, pláne, ha nem is egy, hanem több gyermek érkezik egyszerre. Nemcsak az öröm, valamint az ilyenkor szokásos feladatok sokszorozódnak meg, hanem a gyermekvállaláshoz kötődő ellátások, támogatások is.  Áttekintjük, milyen speciális szabályok vonatkoznak az ikerszülés esetén igényelhető támogatásokra.

376

Kezdjük a kötelező egészségbiztosítás ellátásairól szóló 1997. évi LXXXIII. törvény (Eb.tv.) szerinti pénzbeli ellátásokkal.

A biztosított szülő nőt a szülési szabadság tartamára megillető terhességi gyermekágyi segély összegére és időtartamára semmilyen hatással nincs az ikergyermekek születése. Az ellátás ugyanúgy 24 hétre, az érintett irányadó időszaki jövedelem 70 százalékának megfelelő összegében jár egy vagy több gyermek egy időben történő születésekor.

A gyermekgondozási díj (gyed) összegét sem érinti, ha ikergyermekei születnek az édesanyának.  Az időtartamát viszont 2014-től már igen. Az Eb.tv. 42/A szakaszának (1a) bekezdése értelmében ikergyermekek esetén a gyermekgondozási díj a terhességi-gyermekágyi segély, illetőleg az annak megfelelő időtartam lejártát követő naptól az általános szabályok szerint meghatározott időtartamot követően további 1 évig jár.

A gyed főszabály szerint a terhességi-gyermekágyi segély, illetőleg az annak megfelelő időtartam lejártát követő naptól a gyermeket szülő anya esetében a szülést, egyéb esetben a jogosultságot megelőző 2 éven belül megszerzett biztosításban töltött napoknak megfelelő időtartamra, de legfeljebb a gyermek 2. életévének betöltéséig jár.

Például, ha egy édesanya a szülés időpontjában 1 évnyi biztosításban töltött idővel rendelkezik, akkor a terhességi gyermekágyi segélyt követően egy évig illeti meg a gyed. Ez az időtartam hosszabbodik meg további egy évvel abban az esetben, ha ikergyermekeknek ad életet. Ez a szabályt csak a 2014. január 1-jén és azt követően született ikrek esetében nem lehet alkalmazni.

A kedvezménnyel az Eb.tv. 42/E szakaszának (10) bekezdése értelmében élhet a hallgatói gyedre jogosult személy is, ami azt jelenti, hogy ikrek esetén a gyermek kétéves koráig részesülhet gyedben.

Térjünk át a családok támogatásáról szóló 1998. évi LXXXIV. törvény (Cst.) alapján járó ellátásokra.

Ezeken belül az első – többnyire a gyed lejárát követőn igényelt – ellátás a gyermekgondozási segély. A gyes főszabályként a gyermek 3 éves koráig illeti meg a szülőt, de ikergyermekek esetében (Cst. 20. § (1) bekezdése) a tankötelessé válás (a hatéves kor) évének végéig. A gyes összege megegyezik az öregségi nyugdíjminimum (28 500 forint) összegével, viszont ikergyermekek esetében ennek a 200 százaléka (57 000 forint.

Még mindig a családtámogatási ellátásoknál maradva, kronológiailag viszont a szülés időpontjára visszalépve szót kell ejtenünk a Cst. 29. §-a szerinti anyasági támogatásról. Ennek az egyszeri támogatásnak az összege a szülés időpontjában érvényes öregségi nyugdíjminimum 225 százaléka (64 125 forint), míg ikergyermekek esetén annak 300 százaléka (85 500 forint).

Az apának gyermeke születése esetén a munka törvénykönyvéről szóló 2012. évi I. törvény (Mt.) 118. § (4) bekezdése szerint járó 5 nap pótszabadság (melyet legkésőbb a születést követő második hónap végéig kell kiadni) 7 munkanapra nő, amennyiben ikergyermekek születéséről van szó.

A munkavállalónak az Mt. 118. § (1) bekezdése alapján 16 évesnél fiatalabb gyermekei után járó pótszabadságára, a családi pótlék összegére, illetve a személyi jövedelemadó törvény szerinti családi kedvezmény összegére nincs hatással, hogy ikergyermekekről vagy különböző időpontokban született testvérekről van-e szó. A családi kedvezmény vonatkozásában fontos tudni, hogy amennyiben az orvos igazolja az ikerterhességet a várandósság 91. napjától, az ikrek számának megfelelő gyermekszám alapján lehet a magzatokat kedvezményezett eltartottként figyelembe venni.

Forrás